投资460元

1年后返还640元

面对这样的好事

你动不动心？

利用这样的诱饵，出生于山西的许某甲一手策划了轰动全国的“蚂蚁致富神话”，一年多的时间内共吸收社会不特定对象829人投资款3327余万元。而随着一纸判决，这一神话宣告破灭。

四川刑事律师 四川胡云律师事务所

什么是非法集资？

套路如何识别？

风险如何防范？

什么是非法集资？

No.1定义

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或者违反国家金融管理规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式，向不特定对象吸收资金的行为。非法集资具有非法性、利诱性、社会性的特征。

No.2 表现形式

1.设立互联网企业、投资及投资咨询类企业、各类交易场所或平台、农民专业合作社、资金互助组织以及其他组织吸收资金；

2.以发行或转让股权、债权、募集基金、销售保险产品，或以从事各类资产管理、虚拟货币、融资租赁业务等名义吸收资金；

3.在销售商品、提供服务、投资项目等商业活动中，以承诺给付货币、股权、实物等回报的形式吸收资金；

4.违反法律、行政法规或国家有关规定，通过大众传播媒介、即时通信工具或其他方法公开传播吸收资金信息；

5.其他涉嫌非法集资的行为。

No.3 法律责任

1.《刑法》第一百七十六条【非法吸收公众存款罪】

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。

2.《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】

以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

非法集资的常见套路“四部曲”

第一步：画饼

非法集资人会编织一个或多个尽可能“高大上”的项目，以“新技术”“新革命”“新政策”“区块链”“虚拟货币”等为幌子，描绘预期报酬丰厚的蓝图，尽可能吸人眼球、吊人胃口。

第二步：造势

非法集资人会利用一切资源做大声势，通过举办各类造势会议、组织各类集体活动、展示各类真假证书、公布各类影视资料等形式，营造场面之大、规格之高的假象，极具欺骗性。

第三步：吸金

非法集资人会想方设法套取你口袋里的钱，通过返点、分红等形式给参与人初尝“甜头”，使其愈发相信将钱财放在集资人处不仅收益可观且稳定安全，从而不仅将自己的钱财倾囊而出，还动员亲友参与，形成滚雪球效应。

第四步：跑路

非法集资人往往会在“吸金”到一段时间后跑路，或因原本就是“庞氏骗局”（也即“空手套白狼”）而人去楼空，或因经营不善而资金链断裂，参与人因此遭受惨重经济损失，甚至血本无归。

风险防范提示

（一）如遇以下情形向公众集资的，务必提高警惕

1.以“看广告、赚外快”“消费返利”为幌子的；

2.以境外投资股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的；

3.以投资养老产业可获高额回报或“免费”养老、“以房”养老等为幌子的；

4.以私募入股、合伙办企业为幌子，但不办理企业工商注册登记的；

5.以投资虚拟货币、区块链等为幌子的；

6.以“扶贫”“互助”“慈善”“影视文化”等为幌子的；

7.在街头、商场、超市等发放投资理财等内容广告传单的；

8.以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的；

9.“投资、理财”公司、网站及服务器在境外的；

10.要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。

（二）防范非法集资的“四看三思等一夜”法

1.四看。一看融资合法性，看是否取得企业营业执照、看是否取得相关金融牌照或金融管理部门批准；二看宣传内容，看是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚赢”等内容；三看经营模式，看有无实体项目，以及项目真实性、资金去向、获利方式等；四看参与主体，看是否主要面向老年人等特定群体。

2.三思。一思自己是否真正了解该产品、项目及市场行情；二思产品、项目是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

3.等一夜。遇到相关投资集资类宣传时，一定要避免头脑发热，先征求亲友意见，拖延一晚再行决定，不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

（三）规避非法集资陷阱的“三要三不要”

1.要理性，不要侥幸。天上绝不会掉馅饼，要坚守理性底线，多想想自己懂不懂，多比比风险大不大，多看看收益实不实，多问问亲友怎么看，不要被赌博心理和侥幸心理蒙蔽双眼。

2.要稳健，不要冒险。高收益意味着高风险，还可能是投资骗局，甚至投一次就血本无归，要合理评估自身承受能力，审慎确定风险承担，不要冒险投资。

3.要警惕，不要盲目。“收益丰厚、条件诱人、机会难得、名额有限”均可能是忽悠和骗局，多留心眼、拒绝盲从，一定要警惕、警惕、再警惕。

（四）谨慎投资，严防非法集资陷阱

一是不要轻信所谓高息“保险”、高息“理财”；

二是不要被小礼品打动，不接收“先返息”诱饵；

三是通过正规渠道购买金融产品，不与银行、保险从业者个人签订投资理财协议，不接收从业者个人出具的任何收据、欠条；

四是注意保护个人信息，关注政府部门发布的非法集资风险提示，遇到涉嫌非法集资行为及时投诉举报。

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编辑：四川胡云律师事务所